Die meisten Menschen denken, dass man reich werden muss, um mehr zu verdienen. Tatsächlich ist es wichtiger, mit dem zu arbeiten, was man bereits hat. Der Zinseszins verwandelt sogar kleine Beträge in einen beträchtlichen Vermögenswert, wenn man ihnen Zeit gibt.
Was ist Zinseszins in einfachen Worten
Stellen Sie sich vor, Sie legen 100.000 Rubel auf ein Konto mit einem jährlichen Zinssatz von 10 %. Nach einem Jahr zahlt die Bank 10.000 Rubel Zinsen, und der Betrag beträgt 110.000 Rubel. Wenn die Zinsen jedes Jahr nur auf den ursprünglichen Betrag berechnet würden, wäre das ein einfacher Zins. Beim Zinseszins werden die Zinsen jedoch auch auf die bereits angesammelten Zinsen berechnet.
Einfach ausgedrückt, werden im zweiten Jahr die Zinsen auf 110.000 Rubel berechnet, nicht auf 100.000 Rubel. Das bedeutet, Sie erhalten nicht 10.000, sondern 11.000 Rubel Gewinn. Nach 3 Jahren beträgt der Betrag etwa 133.000 Rubel, nach 5 Jahren 161.000 Rubel und nach 10 Jahren 259.000 Rubel.
Dies ist der entscheidende Punkt: Die Erträge aus Investitionen wachsen schneller, weil Ihr Kapital nicht nur auf sich selbst, sondern auch auf eigenen Gewinn arbeitet. Hier ist ein Beispiel in Form einer Tabelle:
| Jahr | Einfacher Zins | Zinseszins |
| 1 | 110.000 Rubel | 110.000 Rubel |
| 2 | 120.000 Rubel | 121.000 Rubel |
| 3 | 130.000 Rubel | 133.100 Rubel |
| 4 | 140.000 Rubel | 146.410 Rubel |
| 5 | 150.000 Rubel | 161.051 Rubel |
| 6 | 160.000 Rubel | 177.156 Rubel |
| 7 | 170.000 Rubel | 194.871 Rubel |
| 8 | 180.000 Rubel | 214.358 Rubel |
| 9 | 190.000 Rubel | 235.794 Rubel |
| 10 | 200.000 Rubel | 259.374 Rubel |
Wie Sie sehen, beträgt die Differenz bei langfristigen Investitionen fast 60 %. Der Zinseszins ist im Grunde ein Schneeballsystem. Je länger Sie Ihre Ersparnisse nicht berühren, desto mehr wachsen sie. Jeder Zins wird zur neuen Grundlage für den nächsten Wachstumsschritt.
Dieser Prinzip funktioniert nicht nur im Bankgeschäft, sondern auch in Investitionen:
- bei Dividendenaufträgen, bei denen der Gewinn wieder investiert wird;
- bei Anleihen, bei denen die Kupons erneut investiert werden;
- bei Investmentfonds (ETFs), bei denen der Gewinn automatisch in den Wert der Anteile eingerechnet wird.
Mathematik des Zinseszinses
Um zu verstehen, wie sich Geld bei Zinseszinsen erhöht, genügt es, eine einfache Formel zu verstehen:
S = P × (1 + r/n)^{n × t}
wobei:
S – Endbetrag,
P – Anfangskapital,
r – Zinssatz (in Dezimalform),
– Anzahl der Zinsberechnungen pro Jahr,
t – Laufzeit in Jahren.
Je häufiger die Zinsen berechnet werden, desto stärker ist der Effekt. Einmal jährlich ist Standard, monatlich besser, täglich noch vorteilhafter. Bei einem Zinssatz von 10 %, aber mit monatlicher Berechnung, erhalten Sie 270.000 Rubel statt 259.000 Rubel.
Wie Inflation und Steuern den Ergebnis beeinflussen
Inflation ist ein unsichtbarer Feind der Ersparnisse. Wenn die Rendite 10 % beträgt und die Inflation 6 %, dann beträgt der reale Zuwachs nur 4 %. Steuern reduzieren ebenfalls den Gewinn: 13 % NDS werden von Zinsen, Dividenden und Gewinnen aus Aktien abgezogen. Zum Beispiel werden 10.000 Rubel Gewinn nach Steuern zu 8.700 Rubel. Über Jahrzehnte reduziert dies die Endsumme der Ersparnisse um zehntausende Rubel.
Um sich zu schützen:
- verwenden Sie IIS für Steuervergünstigungen;
- investieren Sie über einen langen Zeitraum;
