Наверняка, многие слышали о системе SWIFT и не выделяют ее среди других платежных систем. На самом деле, отличия, и достаточно серьезные, есть. Что такое SWIFT, для чего она нужна и как работает?
Что такое система SWIFT
SWIFT – это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе – Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.
SWIFT была основана в Бельгии в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. Сейчас платежная система включает более 11 тысяч финансовых организаций из 215 государств.
С момента основания SWIFT стал самой популярной международной системой и не собирается сдавать свои позиции. Ежедневно в ее рамках осуществляется несколько миллионов платежей, а ежегодно через нее проходит более 2,5 млрд. транзакций.
Важно отметить, что денежные переводы – это всего лишь часть функционала SWIFT. Основной целью системы является обеспечение безопасной и абсолютно надежной передачи финансовых сообщений между финансовыми организациями.
SWIFT обеспечивает всех участников специальным ПО для работы в сети передачи финансовых данных, которая является крупнейшей в мире.
Что такое SWIFT-код
Каждому банку в системе SWIFT присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN.
SWIFT-код представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):
- BBBB — это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырех символов и идентифицирует участника расчетов. Он происходит от сокращенного фирменного наименования банка на английском языке.
- CC —это состоящий из двух символов буквенный код страны из стандарта ISO 3166, он также написан на английском языке.
- LL —буквенно-цифровой код местоположения банка на территории страны, состоящий из двух символов. В стандартном коде не применяются цифры — 0 и 1. Наличие единицы в поле говорит о неактивном коде, а ноль — это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT.
- DDD — код филиала банка (это необязательный компонент). Если в системе СВИФТ зарегистрирован головной офис банка, то для него этот код не устанавливается, а при необходимости заполнения в реквизитах 11 символов SWIFT-кода проставляются значения XXX.
СВИФТ-коды российских банков, подключенных к этой системе, можно найти на официальном сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT «РОССВИФТ».
Как работает система SWIFT
СВИФТ-перевод можно осуществлять:
- со счета;
- без открытия счета;
- с зачислением на счет;
- с выплатой наличными;
- на расчетный юридический счет.
Чтобы перевести деньги в системе SWIFT потребуются:
- банковские реквизиты получателя перевода;
- SWIFT-код банка получателя перевода;
- паспорт;
- наличие счета (рублевого или валютного, при переводе средств со счета;
- заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.
Вся информация предоставляется исключительно на английском языке. При отправке клиент проверяет заполненное заявление. Если клиент предоставит неверную информацию, то для корректировки перевода придется заплатить приличную комиссию.
Наиболее востребованными у населения являются международные SWIFT-переводы, осуществляемые безналичным путем со счета на счет, так как по ним отсутствуют ограничения по сумме перевода. При безналичном перечислении средств назначение платежа должно подтверждаться предоставлением в банк соответствующих документов.
Преимущества и недостатки SWIFT
Преимущества:
- высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;
- отсутствие ограничений по сумме платежа;
- высокая надежность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;
- широкий выбор валют, которыми оперирует система;
- тарифы ниже, чем в других системах;
- широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;
- гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.
Недостатки:
- необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
- с 2011 года, Госдеп США взял эту систему под контроль и осуществляет мониторинг платежей;
- не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.
Комиссии за SWIFT-переводы
В системе SWIFT не существует единых тарифов, как, например, в Western Union. Размеры комиссий устанавливаются каждым банком индивидуально в зависимости от суммы и страны получения.
Комиссии периодически меняются, поэтому лучше уточнять актуальные непосредственно в банке. Посылать небольшие суммы в системе SWIFT не очень выгодно, а вот на больших можно хорошо экономить.
