Когда возникает необходимость срочно найти деньги, многие оформляют быстрый кредит на карту или рассчитываются заемными средствами с кредитки. Но, что делать, если в микрофинансовых организациях или банках отказывают по причине низкого кредитного рейтинга, а родные не спешат одалживать? Остается брать кредит у частных лиц.
Содержание
Частные кредиторы
Частные кредиторы – это физические лица, которые выдают деньги на определенный срок и получают за это оговоренный процент. В интернете можно встретить массу объявлений о «займе у частного инвестора».
При таком займе заключается договор, который регулируется Гражданским кодексом РФ. Однако, стоит иметь ввиду, что это договор не потребительского займа, а гражданско-правовой. Предельные размеры процентов и иные условия этого договора законом не регламентируются и устанавливаются только по договоренности сторон. Все споры по договору о кредите у частных лиц решаются в суде.
Легальные и нелегальные частные кредиторы
Все легальные организации, которые выдают деньги в долг, в том числе и микрофинансовые компании, обязаны состоять в реестре Банка России. Если ваш кредитор не состоит в реестре, но все равно привлекает клиентов, он – нелегальный, черный кредитор.
Пользуясь услугами черного кредитора, вы рискуете, как минимум, переплатить начисленные проценты. Нелегальные кредиторы не ограничивают себя в размере процентов: иногда долг за короткое время может увеличиться в десятки раз.
Если вы вовремя не возвращаете деньги легальному кредитору, то он действует только законными методами. На черном рынке все иначе — людей могут запугивать, угрожать и даже выбивать долги в прямом смысле. Еще одна опасность – потерять имущество. Часто нелегалы выдают займы под залог жилья, которое в случае невозврата долга переоформляют на себя.
Кто обращается за частными займами
Частный кредит чаще оформляют физические лица, у которых:
- негативная кредитная история (неоднократные просрочки по действующим кредитам и прочее);
- есть родственники, имеющие проблемы с законом (не закрытая судимость по статьям мошенничества и подобным);
- нет постоянного источника дохода.
Финансовые организации, выдающие займы, всегда проверяют кредитную историю клиента в кредитных бюро и требуют документы, удостоверяющие платежеспособность. В свою очередь, частные кредиторы, чаще всего, избегают лишних трат и не проверяют историю оплаты кредитов в банках и микрофинансовых организациях, они компенсируют возможные убытки за счет условий кредитного договора.
Риски частных займов
- Обман. Мошенники привлекают доверие клиентов за счет лояльных условий кредитования. Например, отсутствие требования залога или расписки. Случались ситуации, когда заемщик не получал деньги от кредитора, но последний предоставлял подложные документы, свидетельствующие об отправке денег. Как итог – постоянные звонки с требованиями оплатить кредит и угрозами.
- Фишинг. Мошенники под видом сбора информации о клиенте просят выслать скан-копии или фотографии документов и используют их для получения кредитов на имя заемщика, но для себя. Не редки случаи, когда мошенники запрашивают у вас логины и пароли для доступа в ваш личный кабинет на платежных системах или в интернет-банкинге
- Предоплата. Один из самых распространенных видов мошенничества. Мошенник просит предоплату для «подтверждения платежеспособности заемщика» или проверку его кредитной истории, чтобы одобрить кредит на большую сумму. И, после получения денег, перестает отвечать на телефонные звонки.
В заключение, стоит напомнить о предостережении ЦБ РФ: какие бы законы ни принимались, какие бы ограничения ни вводились, подпись под документами ставит заемщик. Поэтому обязательно нужно внимательно читать любые финансовые документы прежде, чем их подписывать.
