Что такое Система быстрых платежей (СБП)

С начала 2021 года клиенты большинства банков получили доступ к Системе быстрых платежей (СБП). Мы уже все привыкли запросто оплачивать покупки в сети практически за секунду, да и в магазинах можно воспользоваться этой системой. Посмотрим подробнее, что это такое СБП и зачем нужна такая система?

Что такое Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) – это сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) совершать межбанковские переводы с помощью простого идентификатора – номера мобильного телефона, который привязан к банковскому счету.

СБП была запущена ЦБ РФ и Национальной системой платежных карт НСПК в 2019 году и на текущий момент предоставляет клиентам несколько вариантов денежных переводов:

Customer-to-Customer (c2c) – переводы от одного физического лица другому
me2me – переводы одного физического лица между своими счетами в разных банках
Customer-to-Business (c2b) – переводы от физических лиц юридическим. Как правило, это оплата какого-то товара или услуги посредством использования QR-кода
Business-to-Customer (b2c) – обратный перевод от юридического лица физическому. Это может быть возврат средств, выплата заработной платы, страховки, предоставление микрозайма

Какие банки участвуют в СБП

Согласно требований ЦБ РФ, все банки, обладающие универсальной лицензией и участвующие в платежной системе «Мир», обязаны внедрить СБП. Остальные банки принимают участие в СБП на добровольной основе. Всего же в Системе быстрых платежей задействовано более 200 банков, из них 12 системно значимых:

Сбербанк
ВТБ
Альфа-банк
«Открытие»
Газпромбанк
МКБ
Райффайзенбанк
Росбанк
Промсвязьбанк
Совкомбанк
Юникредит
Россельхозбанк

Полный список банков-участников СБП можно найти на официальном сайте Системы в соответствующем разделе.

Как работает Система быстрых платежей

Для осуществления переводов в Системе быстрых платежей достаточно установленного мобильного приложения банка-участника СБП.

Для оплаты товаров и услуг на кассе или сайте продавца необходимо навести камеру смартфона на QR-код, в который вшита платежная информация. Сканирование совершается через банковские приложения или специальные приложения, разработанные другими участниками рынка. Например, такое приложение есть у ритейлера Wildberries, а НСПК разрабатывает СБП Pay.

В Системе быстрых платежей также реализована функция «Мгновенный счет», которая позволяет оплачивать покупки в онлайне или мобильном приложении магазина, рассказал РБК Трендам представитель НСПК. «Клиенту приходит ссылка, в которой зашифрованы все необходимые для оплаты реквизиты. Нужно только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату».

Сколько стоит пользование СБП

В отличие от комиссий при пользовании картой, которые определяют сами банки, тарифы СБП установлены Банком России и им же регулируются. Лимиты на переводы каждый банк устанавливает самостоятельно. Например, в Сбербанке суточный лимит транзакций составляет 50 тыс. рублей. Более подробную информацию необходимо уточнять на официальных сайтах банков-участников СБП.

Недостатки СБП

Наряду с очевидными достоинствами Система быстрых платежей обладает рядом скрытых недостатков.

В первую очередь, финансовые эксперты заявляют о том, что государственное регулирование комиссий в СБП является негативным для платежной системы банковского сектора.

Средства, полученные от комиссий, банки направляют на развитие инфраструктуры и технологий, в том числе, направленных на обеспечение безопасности платежей. Недостаток финансирования сектора безопасности может привести к тому, что количество уязвимостей может дойти до критического значения.

Как следствие, банки пользуются законными, но не всегда добросовестными способами, чтобы клиенты пользовались не СБП, а платными сервисами переводов. Например, в мобильных приложениях Сбербанка и ряда других крупных банков, СБП не входит в перечень основных продуктов и для клиента затруднительно самостоятельно найти ее в приложении, подключить и настроить.

Несмотря на это, Система быстрых платежей обладает большим потенциалом, а количество ее пользователей будет постоянно расти, особенно, учитывая перспективы запуска новых сервисов и оптимизации самой Системы.