Как правило, многие люди совершенно не придают значения финансовой безопасности. Открывая счет в банке, оформляя кредит, отправляя и получая переводы, большинство людей без тени сомнения доверяют конфиденциальную информацию банковским работникам.
Отчасти, этому есть основание – интересы клиентов банков защищает государство. Сегодня поговорим подробнее о том, что такое банковская тайна.
Содержание
- Что такое банковская тайна?
- Какая информация составляет банковскую тайну
- Как обеспечивается банковская тайна
- Может ли банковская тайна быть нарушена
- Кто может получить доступ к банковской тайне
Что такое банковская тайна?
Банковская тайна – гарантированный законом принцип банковской деятельности, в соответствии с которым банки и иные кредитные организации обязуются не разглашать информацию о своих клиентах и хранить в конфиденциальности все без исключения данные об операциях, которые совершаются для респондентов.
Основанием для банковской тайны является защита прав частной собственности. Требование по соблюдению банковской тайны в России закреплено Гражданским Кодексом РФ, Законом «О банках и банковской деятельности» и другими законами.
Какая информация составляет банковскую тайну
К банковской тайне относятся следующие сведения:
- Информация, идентифицирующая клиентов – паспортные данные и реквизиты юридических лиц.
- О банковском счете клиента – вид, дата открытия и номер счета, данные о суммах и виде валюты, количество счетов клиента, зачисляемые и списываемые суммы, сведения о владельце счета.
- О банковском вкладе – вид, срок и сумма вклада, порядок начисления и размер процентов.
- Об операциях, проведенных в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки.
- Об иной деятельности банка, связанной с управлением финансами, внутренними технологическими процессами, имеющих ценность для банка.
- Сведения о коммерческой деятельности клиентов: их проектах, коммерческих тайнах.
- Отчетная информация банка, за исключением той, что подлежит опубликованию.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам, их доверенным лицам, или переданы в Национальное бюро кредитных историй в предусмотренном законом порядке.
Исключения делают для государственных органов, когда конфиденциальную информацию запрашивают в отдельных, предусмотренных законом, случаях.
Как обеспечивается банковская тайна
Служащие кредитной организации обязаны подписать документ о неразглашении любых сведений об операциях, счетах, конкретных сделках, размере вкладов, а также другой информации, полученной во время выполнения рабочих обязанностей от клиентов и корреспондентов.
Сотрудники Центрального банка и государственных организаций не вправе разглашать сведения, полученные из отчетов банковских учреждений, в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций.
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения, полученные в ходе проводимых ими проверок кредитных учреждений.
Исключения – случаи, предусмотренные законом.
Может ли банковская тайна быть нарушена
Фактически банковская тайна направлена против частных посторонних лиц, а также предприятий-конкурентов.
В статье 857-й ГК РФ закреплено то, что сведения, являющиеся банковской тайной, могут предоставляться только самим клиентам или их представителям. Государственные органы и их должностные лица могут получить подобные сведения исключительно в случаях и в порядке, установленном законодательством.
Самый подробный перечень подобных случаев содержит “Закон о банках“. При этом иными федеральными законами устанавливается детализация полномочий и процедура получения определенных необходимых сведений. Ситуации предоставления сведений, которые являются банковской тайной, обычно классифицируются по различным основаниям.
Кто может получить доступ к банковской тайне
Перечень государственных структур, могущих потребовать доступ к банковской тайне, достаточно широк, поэтому рассмотрим основные случаи:
- Налоговые органы. Согласно банковскому закону, налоговые органы могут заниматься получением справок по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. А согласно Налоговому Кодексу РФ, у налоговых органов довольно широкие полномочия в отношении получения от банковских учреждений информации по клиентам последних.
- Правоохранительные органы. Банковским законом установлено, что предоставление справок по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей правоохранительным органам, должно осуществляться в том случае, если выполнены два условия: 1) Информация прямо относится к делу, которое находится в компетенции этого органа и 2) есть согласие прокурора. При этом, есть случаи, когда банковская тайна может быть раскрыта даже без возбуждения уголовного дела.
- Судебные приставы. Согласно банковскому закону, судебные приставы не имеют права на доступ к банковской тайне. В федеральном законе «О судебных приставах» отсутствуют специальные положения о порядке доступа к банковской информации. У них есть лишь общее право «получить, совершая исполнительные действия, нужную информацию, объяснения и справки». Однако, Конституционным судом РФ было признано, что судебные приставы-исполнители имеют право на запрос и получение в банковских учреждениях необходимых сведений о вкладах физических лиц.
Получить информацию, относящуюся к банковской тайне, в виде справки, также могут:
- Суды
- Арбитражные суды (судьи)
- Счетная палата Российской Федерации
- Таможенные органы
- Агентство по страхованию вкладов
- Если банковский клиент умирает – нотариус, физическое лицо, указанное в завещательном письме клиента, а также иностранные консульские учреждения.
Кроме того, ознакомиться с банковскими документами, являющимися банковской тайной, имеет право Банк России.
