من الصعب العثور على تاجر لم يواجه متاعب في طلب مزود خدمة تداول الفوركس تقديم مستندات تؤكد هويته وموقع إقامته وبياناته الشخصية. من ناحية، فإن رغبة المؤسسة المالية في التحقق من هوية العملاء معقولة ومنطقية — فنحن لا نفاجئ بضرورة عرض جواز السفر عند إجراء أي عملية بنكية، حتى لو كانت تبادل مبلغ كبير نسبيًا بالعملة. من ناحية أخرى، يمكن أن تكون متطلبات التحقق من الهوية أداة احتيالية في أيدي مزود خدمة تداول غير صادق، مما يسمح له بتأجيل وقت سحب الأرباح أو استرداد الاستثمارات أو حتى رفض سحب الأموال تمامًا.
المحتوى
- التحقق من الحساب: من أين يأتي هذا؟
- التحقق من هوية العميل لدى مزود خدمة تداول الفوركس: قائمة المستندات المطلوبة
- مهم! 4 مؤشرات تحذيرية
- لا تسمح لإجراء التحقق من الهوية لدى مزود الخدمة أن يقف بينك وبين أموالك
التحقق من الحساب: من أين يأتي هذا؟
غالبًا ما تفسر شركات الوساطة متطلبات التحقق بشكل غامض، وتقتصر على حالتين رئيسيتين: ضمان أمان العميل وتنفيذ توصيات الجهات التنظيمية أو FAFT.
في القانون الروسي، تظهر توصيات FAFT بشكل جزئي في القانون الفيدرالي رقم 115-ФЗ المؤرخ في 07.08.2001 (التعديل بتاريخ 29.12.2022) «لمكافحة ت合法ization (غسيل) الأرباح التي تم الحصول عليها بطرق جنائية، وتمويل الإرهاب»، وفي منطقة الاتحاد الأوروبي، تتم ملاءمة توصيات المجموعة ب directive 2005/60/EC. هذه النصوص التشريعية تهدف إلى منع استخدام النظام المالي لأغراض غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. وهذا يشمل أيضًا التحقق من هوية العملاء من قبل جميع المؤسسات المالية. وهذا ينطبق فقط على الشركات المسجلة والعمليات في تلك البلدان.
لذلك، لا يوجد خيار حقيقي للمؤسسات المالية الأوروبية لتقرير ما إذا كانوا سيقومون بالتحقق من هوية عملائهم. ومع ذلك، إذا كانت الشركة مسجلة في دولة حيث لا يتم تثبيت مكافحة غسيل الأموال بشكل قانوني، فإن الامتثال لتوصيات FAFT هو خيار الشركة نفسها، وقد يستخدم كغطاء للاحتيال في سحب أموال العملاء.
ومع ذلك، لا ينبغي نسيان أن عملية سحب الأموال من الحساب تتضمن ثلاث أطراف: المُستفيد، ومزوّد الخدمة، والوسطاء مثل أنظمة الدفع أو البنوك، والتي قد تضع متطلباتها الخاصة للهوية. خاصة البنوك لديها متطلبات صارمة، لذلك إذا كنت تسحب الأموال إلى حساب بنكي أو بطاقة، فإن متطلبات التحقق من أي شركة، بما في ذلك تلك المسجلة في الجزر الضريبية وغير المرتبطة رسميًا بقوانين مكافحة غسيل الأموال، معقولة.
التحقق من هوية العميل لدى مزود خدمة تداول الفوركس: قائمة المستندات المطلوبة
الوثيقة الأساسية التي تؤكد هوية مواطن روسي ومكان إقامته هو جواز السفر. لذلك، إذا كانت الشركة تعمل عبر بنك روسي، فإن جواز السفر العام ومستندات التوقيع لإنشاء الحساب (عادةً ما يكون عقد التداول) سيكون كافيًا للتحقق من العميل وحل أي استفسارات محتملة من البنك.
أما بالنسبة للبنوك الأجنبية، فإن الأمور أكثر تعقيدًا.
- أولاً، البيانات المكتوبة باللغة الروسية لا قيمة لها للبنوك في الاتحاد الأوروبي أو الدول الأخرى.
- ثانيًا، لا يوجد نظام تسجيل في أي مكان باستثناء روسيا وجزء من الدول السابقة للاتحاد السوفيتي. لذلك، لا يمكن للبنك التحقق من مكان إقامتك من خلال طابع التسجيل في جواز السفر الخاص بك.
وبالتالي، ستكون الشركة التي تحتفظ بالأموال وتتعامل عبر بنك أجنبى مجبرة على طلب من العملاء تقديم ما لا يقل عن نسخة من جواز السفر العام أو نسخة من جواز السفر الدولي، حيث تظهر بياناتك باللغة اللاتينية، بالإضافة إلى نسخة من فاتورة الخدمات العامة، وهي وثيقة مقبولة عالميًا تثبت مكان إقامة العميل الحالي.
مع مراعاة الظروف الروسية الحالية – السكن مع عدد كبير من الأقارب، استئجار شقق بدون تسجيل رسمي، وغيرها – لا يمكن لجميع الناس أن يعرضوا فاتورة الكهرباء باسمهم. لذلك، يقترح مزوّد الخدمة الصادق للعملاء بدائل، مثل سحب الحساب البنكي أو وثيقة أخرى ذات قيمة في عيون البنك، تشير إلى عنوان العميل. إذا لم تقدم مثل هذه البديلة، فهي مؤشر للشك في مدى مشروعية متطلبات التحقق ونيات مزوّد الخدمة بشكل عام.
مهم! 4 مؤشرات تحذيرية
على الرغم من أن متطلبات التحقق من الهوية شائعة في السوق ومرتبطة بشكل معقول، إلا أن العديد من مزوّدي الخدمة يرفعونها عمدًا واستخدامها لتعقيد سحب الأموال من العملاء.</
