Банковская тайна

Как правило, многие люди совершенно не придают значения финансовой безопасности. Открывая счет в банке, оформляя кредит, отправляя и получая переводы, большинство людей без тени сомнения доверяют конфиденциальную информацию банковским работникам.

Отчасти, этому есть основание – интересы клиентов банков защищает государство. Сегодня поговорим подробнее о том, что такое банковская тайна.

Содержание

• Что такое банковская тайна?
• Какая информация составляет банковскую тайну
• Как обеспечивается банковская тайна
• Может ли банковская тайна быть нарушена
• Кто может получить доступ к банковской тайне

Что такое банковская тайна?

Основанием для банковской тайны является защита прав частной собственности. Требование по соблюдению банковской тайны в России закреплено Гражданским Кодексом РФ, Законом «О банках и банковской деятельности» и другими законами.

Какая информация составляет банковскую тайну

К банковской тайне относятся следующие сведения:

• Информация, идентифицирующая клиентов – паспортные данные и реквизиты юридических лиц.
• О банковском счете клиента – вид, дата открытия и номер счета, данные о суммах и виде валюты, количество счетов клиента, зачисляемые и списываемые суммы, сведения о владельце счета.
• О банковском вкладе – вид, срок и сумма вклада, порядок начисления и размер процентов.
• Об операциях, проведенных в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки.
• Об иной деятельности банка, связанной с управлением финансами, внутренними технологическими процессами, имеющих ценность для банка.
• Сведения о коммерческой деятельности клиентов: их проектах, коммерческих тайнах.
• Отчетная информация банка, за исключением той, что подлежит опубликованию.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам, их доверенным лицам, или переданы в Национальное бюро кредитных историй в предусмотренном законом порядке.

Исключения делают для государственных органов, когда конфиденциальную информацию запрашивают в отдельных, предусмотренных законом, случаях.

Как обеспечивается банковская тайна

Служащие кредитной организации обязаны подписать документ о неразглашении любых сведений об операциях, счетах, конкретных сделках, размере вкладов, а также другой информации, полученной во время выполнения рабочих обязанностей от клиентов и корреспондентов.

Сотрудники Центрального банка и государственных организаций не вправе разглашать сведения, полученные из отчетов банковских учреждений, в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения, полученные в ходе проводимых ими проверок кредитных учреждений.

Исключения – случаи, предусмотренные законом.

Может ли банковская тайна быть нарушена

Фактически банковская тайна направлена против частных посторонних лиц, а также предприятий-конкурентов.

В статье 857-й ГК РФ закреплено то, что сведения, являющиеся банковской тайной, могут предоставляться только самим клиентам или их представителям. Государственные органы и их должностные лица могут получить подобные сведения исключительно в случаях и в порядке, установленном законодательством.

Самый подробный перечень подобных случаев содержит «Закон о банках«. При этом иными федеральными законами устанавливается детализация полномочий и процедура получения определенных необходимых сведений. Ситуации предоставления сведений, которые являются банковской тайной, обычно классифицируются по различным основаниям.

Кто может получить доступ к банковской тайне

Перечень государственных структур, могущих потребовать доступ к банковской тайне, достаточно широк, поэтому рассмотрим основные случаи:

• Налоговые органы. Согласно банковскому закону, налоговые органы могут заниматься получением справок по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. А согласно Налоговому Кодексу РФ, у налоговых органов довольно широкие полномочия в отношении получения от банковских учреждений информации по клиентам последних.

• Правоохранительные органы. Банковским законом установлено, что предоставление справок по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей правоохранительным органам, должно осуществляться в том случае, если выполнены два условия: 1) Информация прямо относится к делу, которое находится в компетенции этого органа и 2) есть согласие прокурора. При этом, есть случаи, когда банковская тайна может быть раскрыта даже без возбуждения уголовного дела.

• Судебные приставы. Согласно банковскому закону, судебные приставы не имеют права на доступ к банковской тайне. В федеральном законе «О судебных приставах» отсутствуют специальные положения о порядке доступа к банковской информации. У них есть лишь общее право «получить, совершая исполнительные действия, нужную информацию, объяснения и справки». Однако, Конституционным судом РФ было признано, что судебные приставы-исполнители имеют право на запрос и получение в банковских учреждениях необходимых сведений о вкладах физических лиц.

Получить информацию, относящуюся к банковской тайне, в виде справки, также могут:

• Суды
• Арбитражные суды (судьи)
• Счетная палата Российской Федерации
• Таможенные органы
• Агентство по страхованию вкладов
• Если банковский клиент умирает – нотариус, физическое лицо, указанное в завещательном письме клиента, а также иностранные консульские учреждения.

Кроме того, ознакомиться с банковскими документами, являющимися банковской тайной, имеет право Банк России.

Читайте также

• Как поменять испорченные купюры?
• Банковская ячейка
• Исправить кредитную историю