Инфляция — слово, которое мы слышим почти каждый день: в новостях, на кассе, в разговорах о зарплате или ценах на продукты. Но что оно на самом деле означает, и почему рост цен так сильно влияет на нашу повседневную жизнь?
Понимание инфляции помогает не только лучше ориентироваться в экономике, но и принимать более грамотные решения — от покупок до сбережений. В этой статье мы разберём простыми словами, что такое инфляция, откуда она берётся, какие бывают её виды и как она затрагивает каждого из нас.
- В чем суть инфляции
- Почему возникает инфляция
- Какие виды инфляции бывают
- Плюсы и минусы инфляции
- Как государства борются с инфляцией
- Почему уровень инфляции важен для форекс трейдера
В чем суть инфляции
Инфляция (лат. Inflatio — вздутие) – макроэкономический показатель экономики страны, характеризующий изменение общего уровня цен на товары, ведущее к обесцениванию денег. Фактическая инфляция в стране на уровне 10% говорит о том, что на заработанный вами рубль вы можете купить на 10% меньше товаров, то есть, инфляция — это снижение покупательной способности денег.
Суть инфляции состоит в том, что она присуща исключительно бумажно-денежному обращению, то есть означает переполнение сферы обращений избыточной по сравнению с потребностями товарооборота массой бумажных денег, их обесценение и как результат повышение цен на товары и услуги, падение покупательной способности денег. Инфляция вызывается прежде всего переполнением каналов денежного обращения избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы.
Инфляция — это общее повышение цен на товары и услуги со временем. Когда происходит инфляция, деньги теряют часть своей покупательной способности: на ту же сумму можно купить меньше, чем раньше. Например, если в прошлом году хлеб стоил 1 евро, а сегодня — уже 1,10 евро, значит, произошла инфляция на 10 % по этому товару.
Почему возникает инфляция
Причина инфляции — не в жадности продавцов, а в изменениях внутри экономики: растут издержки, увеличивается спрос, печатается больше денег или происходят внешние кризисы. Иногда инфляция идёт медленно и почти незаметно, а иногда — резко и болезненно.
Важно понимать, что инфляция — это не про один товар, а про общее подорожание. Если подорожала только клубника в июле — это сезонное явление. А вот если дорожают еда, жильё, транспорт, коммуналка — это уже инфляция. И она влияет на всех: на потребителей, бизнес и государство.
Она может возникать из-за внутренних и внешних причин:
Внутренние причины инфляции:
- нарушение пропорций воспроизводства: между производством и потреблением, накоплением и потреблением, спросом и предложением, денежной массой в обращении и суммой товарных цен;
- значительный рост дефицита государственного бюджета и государственного долга, обусловленный непроизводительными государственными расходами;
- чрезмерная эмиссия денег, нарушающая законы денежного обращения;
- милитаризация экономики, которая отвлекает значительную часть ресурсов в оборонную промышленность, является тяжелым бременем для государственного бюджета, увеличивает его дефицит и порождает его (дефицита) инфляционное финансирование;
- увеличение налогового бремени на товаропроизводителей;
- опережение темпов роста заработной платы по сравнению с темпами роста производительности труда.
Внешние причины инфляции:
В основном, связаны с усилением интернационализации хозяйственных связей между государствами, которые сопровождаются обострением конкуренции на мировых рынках капиталов, товарных рынках, рынках труда, обострением международных валютно-кредитных отношений, со структурными мировыми кризисами (энергетическим, продовольственным, финансовым и др.).
Какие виды инфляции бывают
В рыночной экономике выделяют несколько видов инфляции:
- Умеренная инфляция – цены растут на 3-4% в год, что считается нормальными темпами;
- Ползучая инфляция – цены растут на 8-10% в год, что свидетельствует о нарастании дестабилизационных явлений в экономике;
- Галопирующая инфляция – рост цен резкий, скачкообразный и доходит до 50% в год;
- Гиперинфляция – рост цен на 50-100% в год.
Последние два вида инфляции являются опасными для экономики: их коварность кроется в бесконтрольности процесса повышения цен, что приводит к существенному экономическому спаду.
Плюсы и минусы инфляции
Инфляция не всегда означает что-то плохое. Умеренный рост цен — это нормальное явление в любой развивающейся экономике. Он показывает, что спрос есть, бизнес работает, а экономика движется вперёд. При небольшой инфляции становится выгоднее инвестировать деньги, чем хранить их «под подушкой», и это стимулирует экономическую активность.
Кроме того, она облегчает выплату долгов: если вы взяли кредит по фиксированной ставке, а деньги обесценились — возвращать его становится относительно легче. Это может быть выгодно для заёмщиков, особенно в условиях стабильного дохода.
Но у инфляции есть и обратная сторона. Если цены растут слишком быстро, это снижает покупательную способность населения. Люди начинают откладывать покупки, сбережения обесцениваются, а уровень жизни падает. Особенно страдают те, у кого фиксированный доход — пенсионеры, бюджетники, вкладчики.
При сильной инфляции экономика становится нестабильной: бизнесу трудно планировать, инвесторы теряют доверие, а центральным банкам приходится срочно вмешиваться. Поэтому задача любого государства — держать рост цен под контролем.
Как государства борются с инфляцией
Когда инфляция выходит за рамки допустимого уровня, центральные банки и правительства принимают меры, чтобы её сдержать. Главный инструмент — повышение ключевой процентной ставки. Чем выше ставка, тем дороже кредиты для бизнеса и населения, а значит — меньше спрос и меньше давления на рост цен.
Второй способ — сокращение объёма денег в экономике. Это может быть ужесточение условий выдачи займов, продажа государственных облигаций или ограничение денежной эмиссии. Когда денег в обращении становится меньше, спрос падает, а вместе с ним замедляется и рост цен.
Также применяются меры контроля за ценами и поддержкой импорта, особенно на продукты питания, топливо и товары первой необходимости. В некоторых случаях временно снижают налоги или ограничивают экспорт, чтобы стабилизировать внутренний рынок.
Иногда государство усиливает поддержку уязвимых групп населения: индексирует пенсии, увеличивает пособия или замораживает тарифы. Всё это делается для того, чтобы смягчить последствия инфляции и не допустить социального напряжения, особенно если рост цен уже ударил по кошелькам большинства граждан.
Почему уровень инфляции важен для форекс трейдера
Для биржевого трейдинга очень важно отслеживать состояние инфляции страны, валютой которой вы торгуете, так как от темпов роста потребительских цен зависит кредитно-денежная политика страны.
