Система SWIFT

Наверняка, многие слышали о системе SWIFT и не выделяют ее среди других платежных систем. На самом деле, отличия, и достаточно серьезные, есть. Что такое SWIFT, для чего она нужна и как работает?

Система SWIFT

Что такое система SWIFT

SWIFT – это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе – Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.

SWIFT была основана в Бельгии в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. Сейчас платежная система включает более 11 тысяч финансовых организаций из 215 государств.

С момента основания SWIFT стал самой популярной международной системой и не собирается сдавать свои позиции. Ежедневно в ее рамках осуществляется несколько миллионов платежей, а ежегодно через нее проходит более 2,5 млрд. транзакций.

Важно отметить, что денежные переводы – это всего лишь часть функционала SWIFT. Основной целью системы является обеспечение безопасной и абсолютно надежной передачи финансовых сообщений между финансовыми организациями.

SWIFT обеспечивает всех участников специальным ПО для работы в сети передачи финансовых данных, которая является крупнейшей в мире.

Что такое SWIFT-код

Каждому банку в системе SWIFT присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN.

SWIFT-код представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):

SWIFT код

BBBB — это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырех символов и идентифицирует участника расчетов. Он происходит от сокращенного фирменного наименования банка на английском языке.
CC —это состоящий из двух символов буквенный код страны из стандарта ISO 3166, он также написан на английском языке.
LL —буквенно-цифровой код местоположения банка на территории страны, состоящий из двух символов. В стандартном коде не применяются цифры — 0 и 1. Наличие единицы в поле говорит о неактивном коде, а ноль — это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT.
DDD — код филиала банка (это необязательный компонент). Если в системе СВИФТ зарегистрирован головной офис банка, то для него этот код не устанавливается, а при необходимости заполнения в реквизитах 11 символов SWIFT-кода проставляются значения XXX.

СВИФТ-коды российских банков, подключенных к этой системе, можно найти на официальном сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT «РОССВИФТ».

Как работает система SWIFT

СВИФТ-перевод можно осуществлять:

со счета;
без открытия счета;
с зачислением на счет;
с выплатой наличными;
на расчетный юридический счет.

Чтобы перевести деньги в системе SWIFT потребуются:

банковские реквизиты получателя перевода;
SWIFT-код банка получателя перевода;
паспорт;
наличие счета (рублевого или валютного, при переводе средств со счета;
заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.

Вся информация предоставляется исключительно на английском языке. При отправке клиент проверяет заполненное заявление. Если клиент предоставит неверную информацию, то для корректировки перевода придется заплатить приличную комиссию.

Наиболее востребованными у населения являются международные SWIFT-переводы, осуществляемые безналичным путем со счета на счет, так как по ним отсутствуют ограничения по сумме перевода. При безналичном перечислении средств назначение платежа должно подтверждаться предоставлением в банк соответствующих документов.

Преимущества и недостатки SWIFT

Система СВИФТ

Преимущества:

высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;
отсутствие ограничений по сумме платежа;
высокая надежность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;
широкий выбор валют, которыми оперирует система;
тарифы ниже, чем в других системах;
широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;
гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.

Недостатки:

необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
с 2011 года, Госдеп США взял эту систему под контроль и осуществляет мониторинг платежей;
не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.

Комиссии за SWIFT-переводы

В системе SWIFT не существует единых тарифов, как, например, в Western Union. Размеры комиссий устанавливаются каждым банком индивидуально в зависимости от суммы и страны получения.

Комиссии периодически меняются, поэтому лучше уточнять актуальные непосредственно в банке. Посылать небольшие суммы в системе SWIFT не очень выгодно, а вот на больших можно хорошо экономить.