10 сентября Центробанк опубликовал методические рекомендации, нацеленные на борьбу с теневой экономикой в России. В частности, регулятор привел список критериев, по которым банки смогут выявлять подозрительные операции и счета.
ЦБ предлагает опираться на такие факторы, как количество контрагентов и операций, соотношение среднего остатка на счету и объема транзакций, характер движения средств между счетами, осуществление доступа к разным счетам с одного устройства и другие – при этом, основанием для блокировки станет соответствие двум или более из приведенных в методичке признаков.
Вокруг новых рекомендаций сразу же возникло большое количество слухов и кривотолков: к примеру, многие (как частные лица, так и медиаресурсы) предрекали массовое закрытие криптовалютных обменников. В чем же причина противоречивых трактовок? Главным образом, в отсутствии четкой нормативно-правовой базы для цифровых активов на российской территории. Давайте же разберемся в том, на что именно направлены новые рекомендации ЦБ и к кому они будут относиться в первую очередь.
Закрыть нельзя, помиловать
Внимательно просмотрев текст рекомендаций, мы увидим, что к криптовалюте они имеют лишь косвенное отношение. Помимо операций в «криптовалютных обменниках», в приведенный в документе перечень незаконной предпринимательской деятельности также вошли организаторы «финансовых пирамид», нелегальные онлайн-казино, лотереи и форекс-дилеры. Таким образом, первостепенной целью государства является борьба с участниками теневой экономики, а также лицами и организациями, вовлеченными в отмывание денег и финансирование терроризма, и сокращение количества совершаемых ими незаконных операций.
Закон 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не нов. Он был принят в 2001 году, и за время его существования было множество случаев блокировки карт физических лиц по разным причинам, таким как неоднократное поступление денежных средств на счет от юридического лица, находящегося в другом регионе; поступления сумм, превышающих 600 тысяч рублей, наличие владельца счета или отправителя в «чёрном списке» Росфинмониторинга, и другим. При этом, добросовестные граждане практически не ощутили на себе действие этого закона: за исключением, пожалуй, тех редких случаев, когда банк допускал ошибку.
Что же с обменниками? Криптовалютные обменники не могли не попасть в этот список, так как за последние годы они получили широкое распространение на территории РФ – особенно в Москве – и с каждым месяцем их деятельность становится все более и более заметной. Более того, из-за отсутствие четких регуляций и анонимности криптовалют они нередко становятся местом для совершения незаконных операций. Однако, это вовсе не значит, что нас ждет тотальное закрытие обменников: только тех из них, которые никак не препятствуют отмыванию денег и другим нелегальным операциям – наравне с пирамидами и незаконными казино.
Как уже говорилось выше, рекомендации ЦБ не направлены конкретно на криптоиндустрию, они всего лишь предупреждают банки о возможных точках риска. Они также не несут угрозы для добросовестных физических и юридических лиц, пользующимися услугами банков и криптовалютных обменников, и P2P-трейдеров. Напротив, наличие таких рекомендаций дает возможность клиентам банка более точно понимать, какие именно операции теперь будут считаться подозрительными, а также создает ценный прецедент.
Прецеденты и регуляции: будущее криптоиндустрии в России
На данный момент финансовое регулирование в сфере торговли цифровыми валютами в России практически отсутствует, и это делает юридический статус участников рынка цифровых активов неопределённым. Однако действия по покупке и продаже криптовалют не запрещены российским законодательством; более того, на данный момент в РФ складывается положительная судебная практика.
Возьмем, к примеру, недавний кейс, когда суд обязал Сбербанк разблокировать карту крипто-трейдера из Ревды. Этот случай явно демонстрирует, что судьи готовы принимать доказательства, показывающие экономический смысл операций с цифровой валютой и указывающие на источник поступления денежных средств на счета клиента банка, что в свою очередь не оставляет оснований у банков для блокировки банковских карт.
Пока сложно с уверенностью сказать, как эти изменения повлияют на работу трейдеров и будущее криптовалют в целом. Но в целом, регулирование криптовалют можно рассматривать как позитивный тренд; во многих странах это уже стало нормальной практикой. В долгосрочной перспективе от этого могут выиграть все:
- во-первых, действующие участники крипторынка получат возможность легально использовать такой актив как криптовалюта.
- Во-вторых, по мере внедрения регуляций рынок станет более привлекательным для тех, кто не решался войти в него именно по причине юридической неясности.
А учитывая тот факт, что расчетный оборот криптовалют в РФ уже сейчас составляет около 100 миллионов долларов США в день, государство тоже останется в выигрыше: оно получит новый перспективный источник налогов, который будет приносить в казну все больше денег по мере роста этого сектора.
