Зачастую каждая торговая операция на финансовом рынке осуществляется в автоматическом режиме. Когда сделка закончена, на счет перечисляют деньги или списывают их. Данный процесс обеспечивает специальная система клиринга.
Содержание
- Клиринг — это
- Виды клиринга
- Клиринговый процесс
- Преимущества и недостатки клиринга
- Клиринговые риски
- Видео о клиринге
Клиринг простыми словами
Клиринг – это безналичная финансовая операция, которая подразумевает расчет между физическими или юридическими лицами за услуги, товары, ценные бумаги через взаимозачет обязательств и требований.
Говоря простыми словами, клиринг – это процедура обмена. Обмениваться могут как обычные компании, так и банки и даже страны, которые торгуют между собой ценными бумагами, товарами или оказанными услугами. И вот клиринг – это как раз обмен между ними. А клиринговая компания – это фирма, которая этим занимается, то есть соединяет между собой разных покупателей и продавцов. В общем, этот процесс похож на бартер, только в безналичной форме.
Пример работы клиринговой компании
Поясним на простом примере:
- компания А производит стулья и продает их по 100 рублей за штуку;
- компания Б производит лопаты и продает их цене 100 рублей за штуку;
- если компании А нужна одна лопата, а компании Б нужен один стул, то они могут просто обменяться товарами, не задействуя при этом деньги.
В простом смысле это и есть клиринг. А клиринговая компания – та, которая проведет эту сделку, соединив между собой обе компании. В более сложном варианте появляются компании В, Г, Д и сотни других. Они могут обмениваться как товарами, так и валютой или ценными бумагами или чем-то еще.
Виды клиринга
Клиринг подразделяют на виды на основании количества участников и типов организации расчетов:
- Валютный клиринг – форма сотрудничества между странами, предусматривающая отсутствие фактических валютных переводов;
- Товарный клиринг – взаиморасчет согласно предоставляемых услуг или товаров между учреждениями.
- Простой клиринг – подразумевает взаиморасчет между двумя участниками.
- Многосторонний клиринг – сотрудничество многих предприятий между собой, например, от изготовления товара до его реализации.
- Межбанковский клиринг – операции расчетов между банками.
- Биржевой клиринг – между юридическими и физическими лицами за ценные бумаги.
- Межгосударственный клиринг, когда расчеты ведутся на глобальном уровне.
Этапы клиринга
Процесс клиринга зависит в первую очередь от его вида, типа и форм сотрудничества сторон. В каждом отдельном случае есть свои нюансы. Ниже мы рассмотрим основные этапы клиринга, которые отображают суть этого процесса.
- Первый этап подразумевает заключение сделки.
- Второй этап заключается в сверке всех условий и требований договоренности.
- Третий этап подразумевает подсчет суммы взаимозачета и суммы, которую необходимо перевести той или иной стороне.
- Четвертый этап заключается в исполнении всех договоренностей, предусмотренных сделкой.
Плюсы и минусы клиринга
Клиринг, как и любая финансовая операция, содержит преимущества и недостатки. Среди плюсов клиринга можно отметить:
- скорость проведения расчетов;
- отсутствие лишних расходов на хранение и перевозку средств;
- отсутствие рисков по колебанию цен.
Минусы клиринга следующие:
- заключение специфических договоров;
- риск невыполнения обязательств одной из сторон;
- возможность ошибки в данных расчетов, что может привести к неверной перечисленной сумме.
Риски клиринга
Среди основных клиринговых рисков, от которых могут пострадать участники операций, можно выделить следующие:
- Кредитный клиринговый риск – один из участников может не успеть провести расчет из-за недостаточных средств на счете;
- Системный клиринговый риск – возможность банкротства участника;
- Неликвидный клиринговый риск – один из участников может не успеть перевести активы в денежные средства и не провести оплату контрагенту.
Для снижения рисков соответствующие организации, а именно, клиринговые компании, ежедневно проводят мониторинг состояния счетов контрагентов.
В клиринговой компании обязательно есть комитет по рискам, который и занимается отслеживанием возможных проблемсреди основных показателей участников клирингового соглашения. Также клиринговые компании создают фонд, который состоит из взносов контрагентов, благодаря чему сокращается расчетный период.
Видео о клиринге
Предлагаем вам наглядное видео о том, как работает клиринг и клиринговые компании.
Заключение
Клиринг значительно упрощает расчет между банками, компаниями, государствами. Он ускоряет процесс проведения оплат и уменьшает расходы на проведение платежей. Помимо этого, клиринг помогает снизить накладные затраты и при необходимости стабилизировать предприятие. На мировом рынке его активно используют во время негативных изменений спроса и предложения.
